浙商银行沈仁康:金融科技将成破局普惠金融关键一步

 

  原标题:浙商银行董事长沈仁康:金融科技将成破局普惠金融的关键一步 

  中国网财经11月9日讯(记者 曾蔷)新技术将为普惠金融发展的关键跳跃带来哪些新契机?普惠金融如何实现商业模式可持续发展?支持民营企业和中小微企业发展是普惠金融的主战场,各监管部门和市场机构如何联动,攻坚“最后一公里”?银行作为其中的主力军,如何创新服务模式,提高服务效率?

  11月9日,浙商银行董事长沈仁康在第十届财新峰会上表示,作为金融供给侧结构性改革的重要内容,我国普惠金融已经驶入发展的快车道。银行通过创新不断提升普惠金融服务能力。这其中,金融科技扮演着不可替代的角色,它赋予了普惠金融全新的时代价值和丰富内涵,为解决普惠金融的难题提供了可行路径。

  拓面促“普”纾解融资难

  近年来,浙商银行一直坚持服务小微企业、深耕普惠金融的战略定力,已建立了小微企业专营机制,成立了普惠金融事业部;截至今年9月末,其普惠型小微企业贷款余额已经超过1600亿元,占各项贷款比重超过17%,连续多年保持18家全国性银行第一位;普惠型小微贷款不良率仅1.11%,资产质量持续保持领先。

  数据显示,该行目前已累计投放小微企业贷款8000亿元,服务小微企业25万户,间接带动500万人就业,培育了一批小微企业成长为大中型企业,逐步探索出一条适合中小银行发展的普惠金融之路。

  沈仁康认为,金融科技在其中扮演着不可替代的角色。对于普惠金融之“普”, 金融科技能够让更多小微企业获得融资,拓宽金融服务覆盖面,有助于缓解融资难问题。

  金融科技不仅延伸了银行服务网点触角,提高了金融服务效率,也使得银行可以通过对小微企业经营行为进行大数据分析,更加深入、全面地了解客户,有助于缓解银企双方信息不对称问题,提高融资可获得性,大幅提升银行获客数量和效率。

  例如浙商银行运用区块链技术开发了应收款链平台,以产业链核心企业为切入点,将产业链上下游的大量小微企业串联在一起,实现平台化集群获客,这些小微客户即可批量获得融资支持。

  截至目前,浙商银行应收款链平台共落地项目2100多个,帮助11000多家企业融通了2100多亿资金,有效提升了普惠金融供给量、拓宽了普惠金融的覆盖面。

  降本增“惠”化解融资贵

  其次,对于普惠金融的“惠”,金融科技则可以有效降低小微企业的融资成本,有助于缓解“融资贵”问题。

  作为国内商业银行应用区块链技术的先行者,浙商银行利用区块链技术去中心化、公开透明、智能合约和不可篡改的特性,针对应收账款登记、确权等难题,把应收账款改造成为区块链债权流转工具,将核心企业的信用释放给产业链上的小微企业。

  小微企业收到核心企业签发的区块链应收款,不仅可以向上游供应商进行支付,还可随时转让给银行进行融资,从而有效化解应收账款滞压问题,盘活沉淀资产,减少企业对外融资需求,帮助企业稳杠杆、降成本。

  位于江苏的涤纶制造商恒力化纤,在浙商银行的帮助下将应收款链平台嵌入自己的供应商圈,用签发、承兑区块链应收款的模式,替代传统的商票结算,帮助上游的60多家中小供应商盘活应收帐款。到今年9月末,公司累计签发金额4.5亿元,提用小企业短期贷款余额约2.3亿元;在帮助一批中小供应商获取银行融资、共享科技红利的同时,恒力化纤也进一步巩固了供应链关系,拓展了自己的供应链“微笑曲线”。

  以金融科技构建银企命运共同体

  在做好普惠金融风险防控、实现商业可持续化方面,金融科技同样扮演着举足轻重的角色。

  传统的风险防控手段主要依靠经验控制、人工检测,难免出现漏洞和不足。浙商银行运用互联网和大数据技术,结合线下风控要点,借助外部信息平台海量数据,有效还原了小微企业信用水平、行为特征及风险画像,率先实现了对客户征信信息的自动解析和控制,首次建立了“负面客户清单”,成功将风控从线下搬到线上,实现全流程风控,风险控制水平显著强化。

  此外,为解决小微企业需要通过民间借贷偿还银行贷款问题,浙商银行运用科技手段推进续贷简化,大力推广循环贷,根据客群差异和风险状况精细管理,分类提供续贷方案,保障小微企业正常连续用款、降低转贷成本。小微客户根据自身经营情况,线上自主放贷、随借随还,进一步帮助小微客户节省财务费用。目前小微循环贷款余额占比达70%,享受续贷便利客户达5万余户。

  “金融科技已经成为普惠金融快速发展的有力支撑。它提高了银行的运营效率和风控能力,改变了银行与客户之间的互动方式,有效拓展了普惠金融的广度和深度。同时,金融科技还改变了普惠金融参与主体的连接方式,重塑了产业链、交易链、金融链、服务链等关系链条,推动了金融生态向大众化、共享化、透明化、智能化和差异化发展。”沈仁康说。

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